「NISA（ニーサ）ってよく聞くけど、なんだか難しそう…」「始めてみたいけど、どう使えばお得なの？」
そんな風に思っていませんか？2024年から新しくなったNISAは、私たちの資産形成を力強くサポートしてくれる、とても魅力的な制度です。特に、将来のためにコツコツお金を準備したいと考えている方にとっては、まさに「使わないともったいない」制度と言えるでしょう。
この記事では、NISA初心者の方でも安心して始められるように、賢いNISAの使い方を基本から応用まで、わかりやすく解説していきます。この記事を読み終える頃には、あなたに合ったNISAの活用法がきっと見つかるはずです。
そもそも新NISAとは？3つのポイントで理解しよう
まずは、新NISAの基本をおさらいしましょう。たくさんあるメリットの中から、特に重要な3つのポイントに絞ってご紹介します。
- ①生涯にわたって非課税：通常、投資で得た利益（配当金、分配金、譲渡益）には約20%の税金がかかります。しかしNISA口座内での利益は、期間の制限なく非課税になります。
- ②年間投資枠が拡大：NISAには2つの投資枠があります。コツコツ積立に適した「つみたて投資枠」が年間120万円、株式などを幅広く買える「成長投資枠」が年間240万円、合計で最大360万円まで投資できます。
- ③生涯非課税限度額は1800万円：生涯にわたって非課税で保有できる上限額は1800万円です。さらに、NISA口座内の商品を売却した場合、その商品の元本分の非課税枠が翌年以降に復活し、再利用できます。
つまり、「より大きな金額を、ずっと非課税で、柔軟に運用できる」ようになったのが新NISAの大きな特徴です。
【初心者向け】賢いNISAの使い方《基本編》
では、具体的にどうやってNISAを使えば良いのでしょうか。まずは初心者が押さえるべき3つの基本ステップをご紹介します。
ステップ1：まずは「つみたて投資枠」から始めよう
NISAを始めるなら、まずは「つみたて投資枠」の活用から検討しましょう。毎月決まった日に、決まった金額を自動で積み立てていく方法です。
この方法の最大のメリットは、「ドル・コスト平均法」の効果が期待できることです。価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになるため、平均購入単価を抑える効果が期待できます。感情に左右されず、淡々と続けられるので、投資のタイミングに悩む必要がありません。
月々5,000円や10,000円といった少額からでも始められるので、まずは家計に無理のない範囲でスタートしてみましょう。
ステップ2：短期の値動きに一喜一憂しない！「長期的な視点」を持つ
投資を始めると、日々の価格変動が気になってしまうかもしれません。しかし、NISAで大切なのは「長期的な視点」です。
世界の経済は、短期的には上下を繰り返しながらも、長期的には成長を続けてきました。10年、20年という長いスパンで資産を育てることを意識し、日々の小さな値動きに一喜一憂しないようにしましょう。
NISAは非課税期間が無期限なので、時間を味方につけてじっくりと資産を育てていくのに最適な制度です。
ステップ3：何を買う？迷ったら「全世界株式」か「米国株式」のインデックスファンド
「つみたて投資枠で、何を買えばいいの？」これは誰もが悩むポイントです。もし迷ったら、以下の2つのどちらかから選ぶのがおすすめです。
- 全世界株式（オール・カントリー）：その名の通り、日本を含む世界中の先進国や新興国の株式にまとめて分散投資する投資信託です。世界経済全体の成長の恩恵を受けることを目指します。
- 米国株式（S&P500）：AppleやMicrosoftといった、アメリカを代表する優良企業約500社の株価に連動する指数に投資する投資信託です。世界経済を牽引してきたアメリカの力強い成長に期待するならこちらです。
これらの「インデックスファンド」は、特定の指数に連動するシンプルな商品設計で、手数料（信託報酬）が低い傾向にあります。1つの商品で数百〜数千の企業に分散投資できるため、リスクを抑える効果も期待でき、初心者には最適な選択肢と言えるでしょう。
【中級者向け】賢いNISAの使い方《応用編》
つみたて投資に慣れてきたら、次のステップに進んでみましょう。ここでは、より積極的に資産を増やすための応用的な使い方をご紹介します。
応用1：「成長投資枠」の活用法を考える
年間240万円まで使える「成長投資枠」をどう使うかによって、資産形成のスピードは変わってきます。主な活用法は以下の3つです。
- ①つみたて投資の金額を増やす：つみたて投資枠で買っている投資信託を、成長投資枠でも買い増す方法です。最もシンプルで、リスクを抑えながら投資額を増やしたい方におすすめです。
- ②個別株やアクティブファンドに挑戦する：応援したい企業の個別株や、大きなリターンを目指す「アクティブファンド」に挑戦するのも良いでしょう。ただし、インデックスファンドに比べて値動きが大きくなる傾向があるため、しっかりと情報収集した上で、まずは少額から試すのが賢明です。
- ③高配当株投資でキャッシュフローを増やす：配当金を多く出す企業の株式（高配当株）に投資し、定期的にお金を受け取る「インカムゲイン」を狙う方法です。NISAなら配当金も非課税で受け取れるため、非常に効率的です。
応用2：ライフプランに合わせた目標を設定する
「なぜお金を増やすのか？」という目的を明確にすると、投資のモチベーションを維持しやすくなります。
- 老後資金：「65歳までに1500万円貯める」
- 教育資金：「15年後に子ども1人あたり500万円準備する」
- 住宅購入資金：「10年後に頭金として300万円作る」
このように具体的な目標金額と期間を設定し、そこから逆算して毎月の積立額を決めてみましょう。金融庁の「資産運用シミュレーション」などを活用するのもおすすめです。
応用3：非課税枠の「復活」を理解する
新NISAの大きな特徴の一つが、売却枠の復活です。例えば、100万円で買った商品を150万円で売却した場合、翌年に元本分の100万円の非課税枠が復活します。
これにより、例えば子どもの大学入学資金など、一時的にお金が必要になった際にためらわずに売却し、その後また同じ枠で積立を再開するといった柔軟な使い方が可能になります。
NISAに関するよくある質問（Q&A）
Q1. どこで始めるのがおすすめ？
A1. SBI証券や楽天証券といったネット証券がおすすめです。手数料が安く、取扱商品も豊富なため、NISAのメリットを最大限に活かすことができます。口座開設もスマートフォンで完結する場合が多く、手軽に始められます。
Q2. 途中で積立をやめたくなったらどうなる？
A2. 積立を一時的に停止したり、金額を変更したりすることはいつでも可能です。また、それまで積み立てた資産は、そのまま非課税で運用を続けることができます。無理なく続けることが何よりも大切です。
Q3. もし投資した商品が値下がりして、損したらどうなるの？
A3. 投資である以上、元本割れのリスクはあります。しかし、「長期・積立・分散」を実践することで、そのリスクを低減させることが期待できます。短期的な値下がりで慌てて売却せず、長期的な視点で運用を続けることが重要です。
まとめ：まずは口座開設から始めよう
賢いNISAの使い方のポイントをまとめます。
- 基本は「つみたて投資枠」で「長期・積立・分散」を実践すること。
- 投資先に迷ったら「全世界株式」か「米国株式」のインデックスファンドがおすすめ。
- 慣れてきたら「成長投資枠」で個別株や高配当株に挑戦し、資産形成を加速させる。
- ライフプランに合わせた目標設定で、モチベーションを維持する。
NISAは、将来のお金の不安を解消し、あなたの夢を後押ししてくれる強力なツールです。難しく考えすぎず、まずは月々数千円からでも始めてみることが、賢いNISA活用の第一歩です。
この機会に、ぜひNISA口座の開設を検討してみてはいかがでしょうか。
